Все о страховании недвижимости в ОАЭ При приобретении или аренде недвижимости в Дубае часто возникают вопросы, связанные с аспектами страхования: каковы особенности данной процедуры в ОАЭ, что включено в страховку, как выбрать оптимальную программу, а также как обеспечить безопасность финансов при инвестировании в объекты, находящиеся на стадии строительства?
В области страхования недвижимости в ОАЭ, как и в большинстве стран мира, основной акцент делается на двух важных моментах:
- Страхование здания или помещения
Включает в себя полное покрытие как внутренних, так и внешних повреждений элементов строения. Этот вид страхования обеспечивает защиту от непредвиденных событий, которые могут повлиять на целостность здания, будь то естественные катастрофы или технические аварии.
- Страхование имущества
Направлено на обеспечение защиты имущества, находящегося внутри здания. Каждый отдельный объект в помещении может быть застрахован от повреждений или утраты. Это предоставляет владельцам недвижимости уверенность в том, что их личные вещи защищены в случае непредвиденных обстоятельств.
Важно отметить, что страховые компании в ОАЭ зачастую предлагают как комбинированные полисы, объединяющие оба варианта, так и отдельные полисы для каждого из них. Подход может быть адаптирован в соответствии с конкретной ситуацией клиента и его запросами.
Когда речь идет о страховании здания или помещения, вид недвижимости играет ключевую роль. Например, при покупке апартаментов в многоквартирном доме, они уже обязаны быть застрахованы. В случае владения виллой или другим частным домом ответственность ложится на самого владельца. Важно отметить, что законы ОАЭ не обязывают владельцев частного жилья страховать недвижимость, оставляя это на их усмотрение.
Решение о страховании имущества внутри дома также остается на усмотрение владельца. Несмотря на то, что ОАЭ считаются одной из самых безопасных стран, где стихийные бедствия и преступления редки, существует всегда риск подобных происшествий.
Например, в мае 2020 года произошел пожар в Abbco Tower в Шардже, а в Дубае небоскреб The Torch трижды загорался из-за халатного поведения жильцов. В таких ситуациях правильно выбранный полис может полностью компенсировать возникшие убытки.
Как выбрать страховой полис и компанию
В Объединенных Арабских Эмиратах функционируют около 50 страховых организаций, каждая из которых предлагает разнообразные варианты страхования. Среди наиболее известных можно выделить:
- AXA Insurance;
- Adamjee Insurance;
- MetLife-UAE;
- Dubai National Insurance & Reinsurance (DNIR);
- Arabia Insurance;
- Oman Insurance Company;
- Orient Insurance;
- Emirates Insurance;
- Alliance Insurance и Zurich Insurance.
Чтобы облегчить выбор, существуют специализированные онлайн-сервисы, проводящие сравнительный анализ предложений на страховом рынке. Примерами таких платформ являются https://yallacompare.com/uae/ и https://insurancemarket.ae/.
Пользователю следует заполнить предоставленную на сайте форму, указав свой статус – владелец жилья или арендатор, стоимость имущества, контактные данные и другие обязательные поля. После этого сервис подберет страховые программы различных компаний, соответствующие указанным условиям. Для получения более подробной информации и рекомендаций по выбору оптимального полиса, рекомендуется обратиться к брокеру или страховому агенту.
При самостоятельном выборе страховой программы необходимо оценивать как цену, так и содержание. Основной критерий – чтобы сумма, указанная в полисе, полностью покрывала стоимость объекта недвижимости или имущества. Необходимо внимательно изучить условия выплаты и перечень документов, требуемых при страховом случае. Важно обратить внимание на текст, написанный мелким шрифтом, так как там могут содержаться важные нюансы, например, ситуации, при которых страховая компания отказывает в выплате. Некоторые компании не возмещают ущерб, если жилье оставалось пустым более одного или двух месяцев.
Кроме того, рекомендуется тщательно изучить дополнительные привилегии, предлагаемые страховщиками, такие как предоставление временного альтернативного жилья во время ремонта в пострадавшей квартире, возмещение расходов на аренду или судебные издержки. Прежде чем заключить договор со страховщиком, стоит также изучить его рейтинг и прочитать отзывы клиентов.
При выборе страховки осуществляется подбор программы, способной покрыть потери в случае повреждения или угона всех находящихся в жилом помещении предметов, включая:
- имущество, постоянно находящееся в доме: мебель, бытовая техника, элементы декора и т.д.;
- вещи, выносимые за пределы дома: мобильные телефоны, ноутбуки, часы, ювелирные украшения, одежда, а также спортивные принадлежности.
Обычно в данном полисе устанавливается максимальная сумма компенсации за каждый поврежденный или украденный предмет. Этот лимит чаще всего ограничивается 10 тысячами дирхамов, что равно примерно 240 тысяч рублей. Все ценные вещи, стоимость которых превышает указанную сумму (драгоценности, брендовые часы и прочее), должны быть указаны в полисе отдельно. Каждый такой предмет увеличивает итоговую стоимость страховки, но при этом обеспечивает полное возмещение возможных убытков.
На ком лежит обязанность страховать недвижимость?
Ключевой момент в вопросе страхования жилья при аренде – определение того, кто несет ответственность за этот процесс: арендодатель или арендатор. Многие ошибочно полагают, что всю тяжесть страхования несет на себе арендодатель. На практике же закон обязывает домовладельца страховать свое имущество лишь в случае, если объект находится под ипотекой. И даже при таком раскладе касается это только самого здания, оставляя в стороне имущество, находящееся внутри.
Если владелец не планирует проживать в объекте недвижимости лично, а предпочитает сдавать его в аренду, то ему достаточно застраховать только сам объект. При этом важно включить в страховую полисную документацию пункт о возможной компенсации в случае неуплаты арендной платы. Важно заметить, что ответственность за сохранность внутреннего домашнего имущества лежит на арендаторе.
Для арендаторов страховка становится своеобразным щитом, спасающим их имущество в случае пожара, затопления или кражи. В случае аренды объекта вместе с мебелью и другим имуществом стоит уточнить у владельца, застраховано ли оно. Если это не так, рекомендуется включить ответственность за ущерб в свой страховой полис. Такая мера исключит необходимость возмещения ущерба арендодателю, если, например, ваш ребенок решит оставить свой художественный след на диване.
Сколько стоит страхование недвижимости в ОАЭ
Страхование недвижимости в ОАЭ представляет собой важный аспект обеспечения безопасности и спокойствия. Однако прежде чем выбрать подходящий полис, стоит разобраться в вопросе ценообразования.
Средние расходы на страхование недвижимости в ОАЭ составляют всего 0,1% от страховой стоимости здания в год. Это связано с тем, что здания менее подвержены риску по сравнению с автомобилями и личными вещами. Но если ваша недвижимость находится на территории, которая ранее была природной, стоимость страховки может немного возрасти, учитывая повышенные риски естественных катаклизмов.
Для страхования домашнего имущества, включая личные вещи, стоимость составляет примерно 0,5% от общей страховой суммы в год. Рассмотрим пример: если ваша трехспальная квартира стоит 1,1 млн дирхамов, а стоимость страховки на домашнее имущество составляет 175 тыс. дирхамов, то ваш ежегодный взнос составит приблизительно 1450 дирхамов.
Для арендаторов с аналогичными условиями страховка обойдется примерно в 992 дирхама в год. Однако стоит помнить, что конечная сумма может изменяться в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Некоторые компании предлагают страховые полисы по цене всего 400 дирхамов в год, что в пересчете на день составляет чуть больше 1 дирхама.
При такой доступной цене, покупатели приобретают возможность получить компенсацию до 100 тыс. дирхамов в случае ущерба. Важно помнить, что для успешного получения страховой выплаты, необходимо документально подтвердить понесенный ущерб.
Делайте фотографии вашего имущества, особенно ценных вещей, и храните квитанции о покупках в безопасном месте. В случае отсутствия квитанций, выписка по кредитной карте может также служить доказательством. Будьте готовы к неожиданностям и обеспечьте надежную защиту вашего жилья с помощью правильного страхового полиса.
Страхование и ипотека
Страхование при приобретении недвижимости в ОАЭ в рамках ипотечных сделок – это неотъемлемый этап, который обеспечивает безопасность как для заемщика, так и для банка. При оформлении ипотеки обязательны два вида страхования: недвижимости и жизни. Это важное условие, гарантирующее финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.
Банки стремятся минимизировать свои риски, требуя от клиентов оформление страхового полиса на недвижимость и жизнь. В случае несчастного случая с заемщиком, страховая компания выплачивает сумму страховки банку, что позволяет ему погасить оставшийся долг. Семья умершего, в свою очередь, остается с недвижимостью без обременений и финансовых забот.
Оплата страхования производится ежемесячно, дополнительно к ипотечному платежу. Стоимость страхования жизни зависит от различных факторов, включая возраст, здоровье, и образ жизни заявителя, а также сумму страховки. Рекомендуется также рассмотреть возможность оформления страхования от критических заболеваний (CIC), которое обеспечивает оплату кредита в случае тяжелого заболевания заемщика.
Некоторые банки предлагают свои собственные полисы страхования жизни, однако в некоторых случаях более выгодными могут оказаться полисы от независимых страховых компаний. Оптимальный выбор зависит от политики конкретной банковской организации.
С нововведениями в страховом законодательстве ОАЭ от октября 2020 года, стоимость страхования жизни при оформлении ипотеки снизилась. Теперь банки обязаны уменьшить ставки по своим страховым полисам. Эти изменения касаются только новых заемщиков, в то время как те, кто уже взял кредит, продолжат выплачивать страховку по прежним условиям.
Однако, несмотря на снижение стоимости страхования, эксперты предупреждают о возможном росте процентных ставок по ипотечным кредитам. Банки, компенсируя убытки от страхования, могут повысить процентные ставки, поэтому рекомендуется получить предварительное одобрение до конца текущего года, чтобы воспользоваться выгодными условиями ипотечных кредитов, пока стоимость страховки остается на низком уровне.
Страхование недвижимости при покупке жилья off-plan
Приобретение недвижимости на этапе строительства, так называемый off-plan, предоставляет будущим владельцам не только возможность создания своего уникального жилья, но и поднимает вопрос об обеспечении безопасности своих финансов в случае банкротства застройщика или заморозки проекта. В ОАЭ отсутствует система страхования интересов дольщиков, но действуют законы, нацеленные на надежную защиту инвестиций
Важным моментом является то, что средства, вкладываемые в строящуюся недвижимость в Дубае, направляются не прямо застройщику, а на эскроу-счет. Это специальный банковский счёт, который используется для безопасного оформления сделок купли-продажи. Деньги на нём заморожены, пока стороны не выполнят обязательства по договору.
Однако основным методом обеспечения безопасности вложений в недвижимость на стадии строительства является выбор надежного застройщика с безупречной репутацией. Среди таких доверенных компаний в Дубае можно выделить такие гиганты, как Emaar Properties, Damac Properties, Dubai Properties Group и другие.
Для максимальной уверенности в безопасности инвестиций рекомендуется обратиться к опытному агенту по недвижимости, который поможет подобрать оптимальный вариант жилья off-plan, соответствующий вашим потребностям и финансовым ожиданиям. Вместе с надежным застройщиком и профессиональным агентом, ваш путь к безопасному и успешному инвестированию в недвижимость off-plan будет четко огражден от финансовых рисков и неопределенностей.